লাইফস্টাইল ডেস্ক, কালের আলো
প্রকাশের সময়: মঙ্গলবার, ২০ অক্টোবর, ২০২৬ । ৮:৪২ অপরাহ্ণ
মাসের শুরুতে বেতন বা আয় হাতে পেয়ে অনেকেই ভাবেন, এবার খরচ সামলে কিছু টাকা সঞ্চয় করবেন। কিন্তু বাড়িভাড়া, বাজারসদাই, যাতায়াত, বিদ্যুৎ বিলসহ নিত্যপ্রয়োজনীয় খরচ মেটাতে মেটাতে মাসের শেষ দিকে দেখা যায়, হাতে আর তেমন কিছুই অবশিষ্ট নেই। পরের মাসে সঞ্চয়ের নতুন পরিকল্পনা করেও শেষ পর্যন্ত একই পরিস্থিতির মুখোমুখি হতে হয়। এমন সমস্যার পেছনে শুধু কম আয় দায়ী নয়; অনেক সময় অপরিকল্পিত ব্যয়, অপ্রয়োজনীয় কেনাকাটা এবং সঞ্চয়ের নির্দিষ্ট লক্ষ্য না থাকাও বড় কারণ হয়ে দাঁড়ায়। তবে আয় অনুযায়ী জীবনযাপন, খরচের হিসাব রাখা এবং নিয়মিত অল্প অল্প করে টাকা জমানোর অভ্যাস গড়ে তুললে আর্থিক পরিস্থিতিতে ইতিবাচক পরিবর্তন আনা সম্ভব।
১. আয় অনুযায়ী জীবনযাপনে অভ্যস্ত হোন
আয় বাড়ার সঙ্গে সঙ্গে জীবনযাত্রার ব্যয়ও বাড়তে থাকলে সঞ্চয় করা কঠিন হয়ে পড়ে। নতুন চাকরি, বেতন বৃদ্ধি কিংবা বাড়তি আয়ের সুযোগ পাওয়ার পর অনেকেই কেনাকাটা ও অন্যান্য খরচ বাড়িয়ে দেন। ফলে আয় বাড়লেও মাস শেষে হাতে টাকা থাকে না। এ পরিস্থিতি এড়াতে নিজের আর্থিক সামর্থ্য অনুযায়ী জীবনযাপন করা জরুরি। অন্যের জীবনযাত্রা অনুকরণ করতে গিয়ে অপ্রয়োজনীয় ব্যয় না বাড়িয়ে প্রথমে প্রয়োজনীয় খরচগুলো নির্ধারণ করুন। এরপর কোন খাতে ব্যয় কমানো সম্ভব, তা খুঁজে বের করুন। ছোট ছোট পরিবর্তনও দীর্ঘ মেয়াদে সঞ্চয়ের সুযোগ তৈরি করতে পারে।
২. কেনাকাটার আগে প্রয়োজন বুঝুন
ছাড় চলছে, পণ্যটি দেখতে ভালো কিংবা নতুন কোনো জিনিস কেনার ইচ্ছা হয়েছে—এমন নানা কারণে অনেকেই প্রয়োজনের অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করেন। কেনার পর দেখা যায়, পণ্যটি না কিনলেও চলত। এ ধরনের খরচ কমাতে বাজারে যাওয়ার আগে প্রয়োজনীয় পণ্যের তালিকা তৈরি করুন। কেনাকাটার জন্য নির্দিষ্ট বাজেট ঠিক করে সেটি মেনে চলার চেষ্টা করুন। কোনো পণ্য কেনার আগে নিজেকে প্রশ্ন করুন, এটি এখনই প্রয়োজন কি না, কিংবা কেনাকাটাটি কিছুদিন পিছিয়ে দেওয়া সম্ভব কি না। তাৎক্ষণিক আনন্দের জন্য অপ্রয়োজনীয় ব্যয় না করে শিক্ষা, দক্ষতা বৃদ্ধি ও ভবিষ্যতের প্রয়োজনীয় কাজে অর্থ ব্যয়কে অগ্রাধিকার দিন।
৩. মাসের শুরুতেই সঞ্চয়ের টাকা আলাদা করুন
মাস শেষে যা টাকা থাকবে, তা সঞ্চয় করবেন—এমন পরিকল্পনা অনেক সময় বাস্তবায়িত হয় না। কারণ, পুরো মাসে ছোট-বড় নানা খরচের কারণে অর্থ শেষ হয়ে যায়। এ সমস্যা এড়াতে আয় হাতে পাওয়ার পরই সঞ্চয়ের জন্য নির্দিষ্ট একটি অঙ্ক আলাদা করে রাখুন। এরপর অবশিষ্ট অর্থ দিয়ে মাসের অন্যান্য খরচ পরিচালনা করুন। কত টাকা সঞ্চয় করবেন, তা নির্ধারণের সময় নিজের আয়, পারিবারিক দায়িত্ব ও প্রয়োজনীয় ব্যয়ের বিষয়টি বিবেচনায় রাখুন। নির্দিষ্ট অঙ্ক দিয়ে শুরু করতে অসুবিধা হলে সামর্থ্য অনুযায়ী অল্প টাকা জমাতে পারেন। মূল বিষয় হলো, সঞ্চয়কে মাসের শেষের কাজ না বানিয়ে শুরু থেকেই বাজেটের অংশ করা।
৪. সঞ্চয়ের জন্য উপযুক্ত মাধ্যম বেছে নিন
শুধু টাকা জমালেই হবে না, কোথায় এবং কীভাবে জমাবেন, সেটিও গুরুত্বপূর্ণ। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানে সঞ্চয় করার আগে প্রতিষ্ঠানের নির্ভরযোগ্যতা, হিসাব পরিচালনার খরচ, মুনাফার হার, টাকা তোলার নিয়ম এবং অন্যান্য শর্ত সম্পর্কে জেনে নিন। কত দিন টাকা জমিয়ে রাখতে চান এবং জরুরি প্রয়োজনে কত দ্রুত অর্থের প্রয়োজন হতে পারে, সেটিও বিবেচনা করুন। দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের অর্থ এমন কোনো ব্যবস্থায় রাখবেন না, যেখান থেকে প্রয়োজনের সময় সহজে টাকা তোলা সম্ভব নয়—যদি না সেই সীমাবদ্ধতা সম্পর্কে আপনি আগে থেকেই সচেতন থাকেন।শুধু বেশি মুনাফার বিজ্ঞাপন দেখে সিদ্ধান্ত না নিয়ে অর্থের নিরাপত্তা, ঝুঁকি ও ব্যবহারিক সুবিধাকে গুরুত্ব দিন।
৫. জরুরি পরিস্থিতির জন্য আলাদা তহবিল গড়ুন
হঠাৎ অসুস্থতা, চাকরি হারানো কিংবা পরিবারের কোনো অনিবার্য প্রয়োজনে অতিরিক্ত অর্থের দরকার হতে পারে। এমন পরিস্থিতিতে জরুরি সঞ্চয় না থাকলে ঋণ নিতে হতে পারে অথবা দীর্ঘদিনের জমানো অর্থ ভাঙতে হতে পারে। তাই নিয়মিত সঞ্চয়ের পাশাপাশি জরুরি তহবিল গড়ে তোলার চেষ্টা করুন। শুরুতে অল্প টাকা জমালেও সমস্যা নেই। সামর্থ্য অনুযায়ী প্রতি মাসে নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ আলাদা করে রাখুন এবং অপ্রত্যাশিত প্রয়োজন ছাড়া সেই অর্থ ব্যবহার করা থেকে বিরত থাকুন। জরুরি তহবিল এমন জায়গায় রাখা ভালো, যেখান থেকে প্রয়োজনের সময় দ্রুত অর্থ পাওয়া যায়। আয় ও পারিবারিক ব্যয়ের ওপর ভিত্তি করে ধীরে ধীরে এই তহবিলের পরিমাণ বাড়ানো যেতে পারে।
৬. আয়-ব্যয়ের হিসাব নিয়মিত রাখুন
কোন খাতে কত টাকা ব্যয় হচ্ছে, তা জানা না থাকলে অপ্রয়োজনীয় খরচ শনাক্ত করা কঠিন। অনেক সময় প্রতিদিনের ছোট ছোট ব্যয় মাস শেষে বড় অঙ্কে দাঁড়ায়। চা-কফি, বাইরে খাবার, অনলাইন কেনাকাটা কিংবা বিভিন্ন সাবস্ক্রিপশনের খরচ এর উদাহরণ হতে পারে। এ জন্য প্রতিদিনের আয় ও ব্যয়ের হিসাব লিখে রাখুন। চাইলে খাতায়, মোবাইলের নোটে কিংবা কোনো বাজেট ব্যবস্থাপনার অ্যাপে হিসাব রাখতে পারেন। মাস শেষে হিসাব পর্যালোচনা করে দেখুন, কোন খাতে বেশি ব্যয় হয়েছে এবং কোথায় খরচ কমানোর সুযোগ রয়েছে। নিয়মিত হিসাব রাখলে শুধু টাকা কোথায় যাচ্ছে, তা-ই বোঝা যায় না; বরং পরবর্তী মাসের বাজেটও আরও বাস্তবসম্মতভাবে তৈরি করা সম্ভব হয়।
৭. ছোট ও বাস্তবসম্মত লক্ষ্য নির্ধারণ করুন
সঞ্চয় শুরু করেই অনেক টাকা জমাতে হবে—এমন প্রত্যাশা হতাশার কারণ হতে পারে। এর পরিবর্তে ছোট ও অর্জনযোগ্য লক্ষ্য নির্ধারণ করুন। যেমন, আগামী ছয় মাসে একটি নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা জমাবেন কিংবা এক বছরের মধ্যে কোনো প্রয়োজনীয় জিনিস কেনার অর্থ প্রস্তুত করবেন। লক্ষ্য অনুযায়ী প্রতি মাসে কত টাকা জমাতে হবে, তা হিসাব করে নিন। কোনো মাসে পুরো লক্ষ্য পূরণ করা সম্ভব না হলে হতাশ না হয়ে পরবর্তী মাসে আবার পরিকল্পনা অনুযায়ী এগিয়ে যান। একটি লক্ষ্য পূরণ হলে নতুন লক্ষ্য নির্ধারণ করতে পারেন। এভাবে ধাপে ধাপে সঞ্চয়ের পরিমাণ বাড়ালে নিজের অগ্রগতি বোঝা সহজ হবে এবং অভ্যাসটিও দীর্ঘস্থায়ী হতে পারে।
৮. অভিজ্ঞদের পরামর্শ নিন, তবে সিদ্ধান্ত নিন নিজের পরিস্থিতি বুঝে
সঞ্চয়ের উপযুক্ত পদ্ধতি সম্পর্কে ধারণা পেতে আর্থিক বিষয়ে অভিজ্ঞ ব্যক্তি, সহকর্মী কিংবা বিশ্বস্ত কারও সঙ্গে আলোচনা করতে পারেন। তাঁদের অভিজ্ঞতা থেকে বিভিন্ন সঞ্চয়পদ্ধতির সুবিধা ও সীমাবদ্ধতা সম্পর্কে জানা সম্ভব। তবে অন্যের পরামর্শ নিজের পরিস্থিতির সঙ্গে মিলিয়ে নেওয়া জরুরি। কারও আয়, পারিবারিক দায়িত্ব, ঋণের পরিমাণ ও ভবিষ্যৎ পরিকল্পনা আপনার মতো নাও হতে পারে। তাই অন্যের সঞ্চয়পদ্ধতি হুবহু অনুসরণ না করে নিজের সামর্থ্য ও লক্ষ্য অনুযায়ী সিদ্ধান্ত নিন।
৯. সঞ্চয়ের অভ্যাস ধরে রাখতে নিয়মিত পর্যালোচনা করুন
সঞ্চয় শুরু করা যতটা গুরুত্বপূর্ণ, সেটি নিয়মিত চালিয়ে যাওয়াও ততটাই জরুরি। এজন্য প্রতি মাসে নিজের অগ্রগতি পর্যালোচনা করুন। কত টাকা জমেছে, কোন খাতে বেশি ব্যয় হয়েছে এবং পরবর্তী মাসে কী পরিবর্তন আনা প্রয়োজন—এসব বিষয় হিসাব করে দেখুন। বন্ধু বা সহকর্মীদের সঙ্গে আর্থিক লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করলে পারস্পরিক উৎসাহ পাওয়া যেতে পারে। তবে যৌথভাবে অর্থ জমা রাখার ক্ষেত্রে মালিকানা, হিসাব পরিচালনা ও টাকা তোলার নিয়ম সম্পর্কে আগে থেকেই স্পষ্ট সমঝোতা থাকা প্রয়োজন। ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের নিয়ন্ত্রণ নিজের হাতে রাখাও গুরুত্বপূর্ণ।
আর্থিক স্বস্তির শুরু ছোট অভ্যাস থেকেই
সঞ্চয় গড়ে তোলার জন্য সব সময় বেশি আয় প্রয়োজন হয় না; প্রয়োজন আয় ও ব্যয়ের মধ্যে ভারসাম্য রাখা, পরিকল্পনা অনুযায়ী চলা এবং নিয়মিত অর্থ জমা করার অভ্যাস। আয় বেশি হলেও ব্যয়ের ওপর নিয়ন্ত্রণ না থাকলে সঞ্চয় করা কঠিন। আবার অল্প আয় থেকেও পরিকল্পিতভাবে কিছু অর্থ আলাদা রাখা সম্ভব। তাই মাসের শেষে কত টাকা অবশিষ্ট থাকল, শুধু সেই হিসাব না করে মাসের শুরু থেকেই সঞ্চয়ের পরিকল্পনা করুন। অপ্রয়োজনীয় ব্যয় কমান, জরুরি তহবিল গড়ে তুলুন এবং নিজের আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী এগিয়ে যান। ধারাবাহিকভাবে এই অভ্যাসগুলো অনুসরণ করতে পারলে সময়ের সঙ্গে সঞ্চয় বাড়বে এবং ভবিষ্যতের অনিশ্চিত পরিস্থিতি মোকাবিলায় আর্থিক প্রস্তুতিও শক্তিশালী হবে।
কালের আলো/জেএন/এসএ